Ни одна страховая компания не осуществляет своей деятельности бесплатно. Вследствие сбора страховых премий формируется страховой фонд. Благодаря такому аккумулированию денежных средств страховая организация достигает максимально эффективной ранжировки рисков. Страховая премия – это внесение страхователем конкретной суммы страховщику, причем такая оплата может вноситься как единоразово, так и с оговоренной периодичностью. Данная премия рассчитывается исходя из многих параметров, которые сообщает страхователь. Больше информации про страховую премию можно найти здесь.

Страхового тарифа должно хватать для образования резервов, покрытия всех страховых выплат, для обеспечения качественного ведения дел, а также для получения прибыли.

В случае страхования в рамках государственных программ данный тариф устанавливается централизованно правительством. Если говорить о добровольном, то премия рассчитывается страховой компанией самостоятельно и имеет чрезмерное воздействие на финансовую выносливость и устойчивость организации. Структура полной страховой премии (ее еще называют брутто-ставкой) выглядит как сумма нетто-ставки и наполнения. Нетто-ставка – основополагающая часть самого тарифа, в которую включается рисковая ставка и надбавка. Нетто-ставку исчисляют как средний показатель относительно выплат страховых сумм на протяжении последних нескольких лет. К нагрузке премии можно отнести траты на ведение дел и прибыль.

Оплата страховой премии должна проходить по определенной схеме, отображенной в договоре. А также участники сделки оговаривают сроки оплаты, размер и очередность (один платеж или в рассрочку). Однозначно можно сказать, что специфика страховой премии заключается в следующем: неизвестность даты страхового инцидента, поэтому размер страховой суммы значительно больше премии. С целью расширения страхового фонда используются инвестиционные направления, однако, для эффективного управления полученными премиями страховая организация должна проводить анализ страхового портфеля, учитывать период действия договоров и возможную допустимость страховых событий. В инвестировании страховыми компаниями денежных средств немаловажным является правильное распределение фонда на срочные и долгосрочные цели. Страхователь должен помнить один важный пункт – если страховое событие произойдет, а оплата очередного взноса так и не наступила, то страховщик имеет полное и законное право не платить денежное возмещение. Именно по этой причине нужно помнить о наступлении срока оплаты или договориться со страховщиком о напоминании.

Автор: Владислав Тихонов